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中国银行股份有限公司江苏省分行:筑牢反洗钱新管控体系
来源: | 作者: | 人气: | 发布时间:2019-05-10
摘要:

洗钱工作,事关一个国家和地区经济活动的公平正义以及金融体系的良好生态,影响着政治稳定、经济健康、社会安定和民生幸福。当前,全球已将洗钱提升到维护国家经济安全和国际政治稳定的战略高度。针对洗钱风险的有效管理,不仅成为了国家和地区的责任之要,更成为了银行机构筑牢自身安全、实现稳健发展的务实之需。

作为一个负责任、重担当的国有银行省级分行,秉承“建设新时代全球一流银行”战略使命,中行江苏分行把洗钱风险管理作为全面风险管理的重要内容,坚持业务发展与合规管控并重,坚持追求效益与责任担当并行。近年来,为有效应对反洗钱的新形势、新要求,江苏分行搭建了“风险为本”的全流程嵌入式反洗钱新管控体系,开创了本行反洗钱管理新篇章。

为满足反洗钱新管控体系运行,江苏分行于2018年落地了反洗钱新治理架构,通过横向“三道防线”及纵向“三个阵地”的划分,明晰了横向各部门及纵向各机构的反洗钱职责定位,实施风险的分层分级管控。配套建立了“3+1”专业队伍作为新架构运行的有力保障,以不同业务领域的“3”支懂业务、精政策的专职队伍,强化关键风险控制,以“1”支覆盖面广、经验丰富的兼职队伍,落实基本管控要求,实现洗钱风险在各级机构的“5个有人管”和“3个有人控”。新架构的运行促成了全行的反洗钱管控合力,为做实反洗钱全流程嵌入式管理打下坚实基础。

按照“高风险高投入、低风险低投入”原则,江苏分行着力夯实关键风险的控制机制。在高风险客户管控上,严格客户准入,做到先评估风险,后准入客户;在客户关系持续期间,对高风险客户开展标准化的定期重检和触发式重检,探索实施可疑客户的后续控制。在高风险业务管控上,优先强化跨境业务的风险控制,规范尽调流程,制作尽调手册,提高跨境业务尽调质量,并以专职人员的专业把关严控跨境业务合规风险。在可疑监测上,实施可疑甄别的“一点集中”,立足“金融情报中心”新定位,采用标准化的分析方法,依托科技化的分析手段,实施可疑案例的分类甄别,将可疑监测分析效能提升1倍,大幅提升可疑线索的报告数量。通过标准化的流程控制及专业化的分析研判,在关键风险控制上,江苏分行力求做到早发现、早处置、早化解。    

在此基础上,江苏分行以“智能反洗钱”为目标,于2017年启动“反洗钱全景信息系统”建设。系统基于“标准驱动流程,数据警示风险、资格控制权限”三大核心理念,依托大数据分析和挖掘技术,运用自动影像识别、知识图谱、视觉数据分析等前沿技术,综合分析内部采集数据、外部采购信息以及各项反洗钱工作成果,以客户洗钱风险视图、产品洗钱风险评级、条线洗钱风险热图以及机构洗钱风险地图等,全景展示本行洗钱风险状况,力求做到洗钱风险的精准管控。系统一期已于2018年底投产,14项手工量大、程序复杂的反洗钱业务实现了线上审批。年内二期功能投产后,将实现所有反洗钱管理的“无纸化”,以及风险监测分析的“自动化”,大幅提高反洗钱工作效率和管控质量。

为做实自我动态纠偏,江苏分行根据监管政策变化,针对重点风险领域和重点管控事项,实施常态化、标准化的反洗钱检查和管控能力评价,配套开发了五十多个检查抽样模型,固化反洗钱专家经验,提升发现问题的精准度,有效节约检查资源投入。同时,在全辖推行“4S”管理方法,规范自我检查、自我评价、自我辅导和自我提升等四项规定动作,促使各级机构能够对照检查标准合规履职,借助检查模型发现问题,运行“4S”管理方法自我改进提升,实现重点风险领域的闭环管理,全面提高全行反洗钱标准化管理水平。

为有效提升全员反洗钱履职能力,江苏分行建立了标准化的反洗钱培训机制,落实常态化全员培训。在对内培训方面,基于分层分类原则,以三年为一个周期,滚动开展全员反洗钱培训,并将接受反洗钱培训做为人员职级晋升的必要条件。在对外宣传方面,除按照监管要求开展常规反洗钱宣传,江苏分行还邀请外部反洗钱专家,多次开展面向重点客户的反洗钱与制裁合规政策宣讲,普及反洗钱和制裁合规基础知识。经过常态化的分层分类培训,江苏分行对内已实现反洗钱培训的全覆盖,反洗钱基础知识的全员“应知应会”,反洗钱关键岗位全是“明白人”;对外则有效加深了客户对银行反洗钱合规政策执行的理解与认同。

其作始也简,其将毕也必巨。反洗钱工作,是一场久久为功、不得松懈的“战争”,这是责任之战、体系之战、科技之战与人才之战。十几年来,经过全行上下的不懈努力,江苏分行反洗钱工作取得长足进步,实现系统同业双领先。随着中国第四轮互评估报告正式公布,反洗钱工作将面临新挑战,江苏分行将站在新的历史起点上,再动员、再部署、再出发,以夯实新管控体系运行为主线,着力强化反洗钱的标准化、智能化和专业化建设,推动反洗钱工作稳中有进,为维护金融安全、治理金融乱象、防范金融风险做出新贡献! (宁效云)

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